Si te preguntas a qué edad pensionarse ante el IMSS, la respuesta depende de varios factores, como tus semanas cotizadas, el promedio salarial y tus necesidades personales. Bajo la Ley 73, puedes iniciar tu pensión desde los 60 años con un porcentaje menor, o bien, esperar hasta los 64 años, 6 meses y 1 día para recibir el 100% de los recursos calculados.
Factores clave para decidir a que edad pensionarse ante el IMSS
Tomar una decisión informada es fundamental para aprovechar al máximo tu pensión. Aquí te explicamos los tres elementos principales que afectan el monto que recibirás:
- Semanas cotizadas: Para acceder a una pensión, necesitas haber cotizado al menos 500 semanas. Sin embargo, con más de 1,000 semanas, el cálculo de tu pensión mejora significativamente, permitiéndote acceder a un monto mensual más alto.
- Promedio salarial de los últimos 5 años: El salario promedio de los últimos 5 años registrados ante el IMSS influye directamente en el cálculo de tu pensión. Si cotizaste con salarios altos, tu pensión será mayor. Por el contrario, salarios bajos reducen el monto mensual.
- Edad de retiro: El momento en que decidas pensionarte define qué porcentaje del cálculo de pensión te corresponde. La Ley 73 te permite iniciar tu retiro desde los 60 años, pero obtendrás solo una parte del monto total. Si decides esperar hasta los 64 años, 6 meses y 1 día, accederás al 100% de la pensión.
Tabla de relación edad, porcentaje de pensión y tipo de pensión
| Edad | Porcentaje de Pensión | Tipo de Pensión |
|---|---|---|
| 60 años | 75% | Cesantía en edad avanzada |
| 61 años | 80% | Cesantía en edad avanzada |
| 62 años | 85% | Cesantía en edad avanzada |
| 63 años | 90% | Cesantía en edad avanzada |
| 64 años | 95% | Cesantía en edad avanzada |
| 64 años, 6 meses y 1 día | 100% | Vejez |
¿Cuál es la mejor edad para pensionarte ante el IMSS?
No existe una edad única ideal para retirarse, ya que cada persona tiene necesidades diferentes. Si bien esperar hasta los 64 años y 6 meses garantiza el 100% de tu pensión, hay quienes prefieren empezar a recibirla desde los 60 años para aprovechar esos años adicionales.
Por ejemplo, si tu cálculo arroja una pensión mensual de $10,000 MXN y decides retirarte a los 60 años, recibirías $7,500 MXN mensuales (75%). Sin embargo, al esperar hasta los 65 años, obtendrás los $10,000 MXN completos.
A pesar de esto, si esperas esos cinco años, habrás dejado de recibir 60 pagos mensuales más aguinaldos, es decir, alrededor de $450,000 MXN. Por lo tanto, es importante hacer un cálculo de costo-beneficio antes de decidir.
¿Cómo obtener una pensión alta desde los 60 años?
Si deseas acceder a una pensión alta sin esperar hasta los 64 años, puedes mejorar tu cálculo aprovechando la Modalidad 40. Esta modalidad te permite:
- Inscribirte con un salario más alto al último que tuviste.
- Mejorar el promedio salarial de los últimos 5 años.
- Aumentar tus semanas cotizadas con cada aportación voluntaria.
Una estrategia recomendada es darte de baja del IMSS al menos un año antes de solicitar tu pensión. Luego, puedes inscribirte en la Modalidad 40 y aportar con un salario superior para maximizar tu pensión.
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