Para garantizar una pensión financieramente cómoda, es esencial que procures conseguir un monto igual (o superior) al salario que recibías durante la vida laboral.
El monto de una buena pensión mensual del IMSS, bajo la Ley 73, depende de las necesidades económicas de cada individuo. Idealmente, este beneficio debería ser superior a los ingresos percibidos antes de pensionarse.
Un estudio de Dan Ariely, economista de la Universidad de Duke y experto en finanzas conductuales, citado por el diario El País, concluye que la mayoría de la gente necesita recibir al menos un 135% de su ingreso mensual actual para mantener su nivel de vida deseado al pensionarse.
Por esta razón, exploraremos la importancia de la planificación, los factores en el cálculo de la pensión y cómo puedes aumentar al máximo este beneficio bajo la Ley 73 con programas como la Modalidad 40 del IMSS.
Primero, conoce cuánto recibirás de pensión
Si eres un futuro pensionado bajo la Ley 73 del IMSS, debes saber que el monto que recibirás se determina en función de tu número de semanas cotizadas, edad y del salario promedio de los últimos 5 años cotizados ante el IMSS.
Para acceder a una pensión, necesitas contar con un mínimo de 500 semanas cotizadas y la edad mínima de 60 años. Sin embargo, a mayor número de semanas y al contar con un mejor salario base de cotización ante el IMSS, mayor será la pensión que recibirás.
Realiza un balance con tus gastos estimados al pensionarte
Para saber cuánto dinero necesitas recibir durante tu retiro laboral, es necesario considerar diferentes tipos de gastos.
Un estudio de la CONSAR muestra que en México, “los hogares con adultos mayores tienen mayor porcentaje de gasto en alimentos, hogar, salud y vivienda; mientras que el porcentaje es menor en educación y esparcimiento, transporte y vestido”.
El mismo estudio indicó que los beneficiarios de una pensión contributiva reciben, en promedio, un monto de $5,128 pesos en el caso de las mujeres y $6,602 pesos en hombres, siendo esta su principal fuente de ingresos.
Además, contempla otros gastos que pueden parecer no esenciales, tales como:
- Creación de un fondo de emergencia
- Actividades recurrentes de esparcimiento
- Vacaciones
- Planes de crecimiento (emprendimientos, educación continua, etc.)
- Inversiones
- Compra de bienes (inmuebles o autos)
- Seguro de gastos médicos
¿Cómo puedes alcanzar una buena pensión mensual del IMSS?
Si cotizaste bajo la Ley 73 del Seguro Social, podrás beneficiarte de programas como la Modalidad 40 del IMSS. Esta opción te permite optimizar tu pensión, aspirando a superar el promedio que menciona la CONSAR, siempre que cumplas con ciertos requisitos.
¿Qué necesitas para ser candidato de la Modalidad 40? Pertenecer a la Ley 73, contar con más de 900 semanas cotizadas y tener más de 59 años de edad.
Así, podrás realizar aportaciones voluntarias altas, superiores al salario con el que cotizabas en tu último trabajo, para mejorar dos factores del cálculo de pensión:
- Incrementar tu promedio salarial
- Sumar semanas de cotización
Estrategias para maximizar tu pensión del IMSS
Para garantizar una buena pensión mensual del IMSS que realmente cubra tus necesidades financieras y te permita mantener tu nivel de vida deseado, es fundamental considerar diversas estrategias de optimización. Aquí te presentamos algunas recomendaciones clave para mejorar tu pensión del IMSS:
1. Aprovecha la Modalidad 40
La Modalidad 40 te ofrece la oportunidad de obtener una buena pensión mensual del IMSS mediante aportaciones voluntarias con un salario superior al último con el que cotizaste. Asegúrate de registrarte con el salario más alto posible dentro del límite permitido para maximizar el impacto en tu pensión futura.
2. Realiza aportaciones adicionales
Además de las aportaciones de la Modalidad 40, considera hacer aportaciones adicionales si tu situación financiera lo permite. Cada contribución extra puede aumentar tu promedio salarial y las semanas de cotización, lo cual se traduce en una pensión más alta.
3. Consulta la calculadora de pensiones
Utiliza herramientas como la calculadora de pensiones del IMSS para estimar el monto de tu pensión. Esto te ayudará a planificar mejor y ajustar tus estrategias de aportación. Muchas instituciones también ofrecen calculadoras personalizadas que te pueden proporcionar una estimación más precisa basada en tu historial laboral.
4. Planifica tus gastos
Realiza un presupuesto detallado que contemple todos tus gastos futuros, incluidos aquellos que pueden no ser evidentes al principio. Considera la creación de un fondo de emergencia y destina una parte de tu pensión para actividades recreativas y crecimiento personal, como educación continua o inversiones.
5. Revisa y ajusta periódicamente
La situación financiera y los requisitos del IMSS pueden cambiar con el tiempo. Revisa tu plan de pensión de manera regular y ajusta tus aportaciones y estrategias según sea necesario para adaptarte a cualquier cambio en tus necesidades o en las normativas del IMSS.
6. Asesoría financiera
Considera consultar a un asesor financiero especializado en jubilación y pensiones. Un profesional puede ofrecerte orientación personalizada y ayudarte a tomar decisiones informadas sobre la Modalidad 40 y otras estrategias para conseguir una buena pensión mensual del IMSS.